О том, чем отличается ипотека от обычных кредитов на жилье, как ее оформить и какую квартиру можно купить при помощи банка, на прямой линии "КП" рассказали заместитель Председателя Правления Банка ВТБ (Беларусь) Дмитрий Фролов и начальник отдела кредитных продуктов Сергей Карпович.

 

"Вы можете взять кредит в Гомеле, а квартиру купить в Могилеве"

- Добрый день, Дмитрий Леонидович. Объясните, что это такое - ипотечный кредит?

- Это кредит, обеспечением по которому выступает залог недвижимости, на приобретение которой и был предоставлен кредит. Если вы покупаете квартиру, квартира идет в залог.

- А какие справки нужны для такого кредита?

- Для получения кредита необходимо предоставить в банк минимальный пакет документов - паспорт и справку о доходах за 6 месяцев.

- А поручители понадобятся?

- Если кредитополучатель состоит в браке, то обязательно требуется поручительство супруги/супруга. Если его дохода недостаточно для получения кредита, то можно взять дополнительного поручителя, чей доход будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.

- Чтобы взять ипотечный кредит, нужно, чтобы что-то было в собственности?

- Нет, если вы покупаете квартиру, она будет выступать залогом по вашему кредиту.

- А это действует не только в Минске? Можно и в других городах брать такие кредиты?

- Да, причем не имеет значения, где вы возьмете кредит и где вы купите квартиру. К примеру, вы можете взять кредит в Гомеле, а квартиру купить в Могилеве.

- Какую максимальную сумму можно получить?

- Скажите, какой у вас и вашего мужа доход? И сколько членов семьи?

- У меня зарплата миллион рублей, у мужа - полтора. Семья из трех человек.

- Кредиты имеются?

- Нет.

- Вы можете рассчитывать на кредит порядка 78 миллионов белорусских рублей. В вашем случае мы бы рекомендовали оформить кредит на супруга как на человека, у которого более высокий доход.

- На какой кредит я могу рассчитывать, если моя зарплата миллион?

- То есть миллион вы получаете на руки?

- Да, это чистый доход.

- В таком случае вы можете рассчитывать на сумму порядка 30 миллионов рублей.

- А если общий доход с родственником будет 2,5 миллиона?

- Если ваш суммарный доход составит 2,5 миллиона рублей, то вы сможете рассчитывать на сумму 90 миллионов рублей.

- Добрый день. На какой кредит можно рассчитывать при зарплате в 2 миллиона?

- Добрый день. Вы женаты?

- Да, у супруги доход 1 миллион.

- У вас дети есть?

- Нет.

- В таком случае вы можете рассчитывать на сумму кредита порядка 135 миллионов белорусских рублей.

- Кто имеет право на получение ипотеки?

- Граждане Беларуси, которые обладают постоянным официальным доходом на территории страны.

- А как мне действовать? Вот я, например, хочу купить квартиру. Я должен ее найти, а потом приходить в банк за кредитом?

- Не обязательно. Вы можете подать все документы, банк примет решение о выдаче кредита, которое будет действовать в течение двух месяцев. В течение этого времени, зная одобренную к получению сумму, вы можете искать соответствующую квартиру.

- Здравствуйте. Мы хотим купить в кредит однокомнатную квартиру за 160 миллионов. Как это можно сделать?

- Если вы покупаете квартиру за 160 миллионов, необходимо будет за счет собственных средств внести первоначальный взнос - как минимум 32 миллиона рублей. На остальную сумму, 128 миллионов, банк может предоставить кредит. Для того чтобы получить ипотечный кредит на указанную сумму, доход вашей семьи должен составлять 3 миллиона 400 рублей в месяц.

- Каким будет ежемесячный платеж?

- Ежемесячный платеж составит 1 930 000 рублей.

- Может ли выступить поручителем ЧУП, которое зарегистрировано в Минском районе?

- В качестве поручителей могут выступать только физические лица.

- Можно ли оформить квартиру под залог автомобиля, который стоит 100 миллионов?

- Нет, в залог передается квартира, которую вы покупаете.

- Я строю квартиру по договору долевого строительства. Стоимость жилья 280 миллионов. У меня есть кредит под 5% на 109 миллионов. 71 миллион внесен личными деньгами. Хотела бы получить кредит под залог недвижимости на сто миллионов рублей. Возможно ли это?

- Если ваша квартира не передавалась в залог во время выдачи льготного кредита, банк сможет выдать вам кредит. Но при расчете платежеспособности будет учтен платеж по льготному кредиту.

- А как же я передам в залог квартиру - она еще строится?

- Мы сначала оформляем залог прав. Если еще идет строительство, то ставка по кредиту будет выше на 2%. После того как дом будет сдан и вы передадите квартиру в залог, ставка будет снижена.

- Какие еще есть условия по ипотечному кредиту?

- При выдаче кредита вам необходимо будет заплатить 750 тысяч белорусских рублей за рассмотрение документов и в течение всего срока кредитования страховаться от несчастных случаев. В случае наступления страхового случая страховая компания - а не родственники! - погасит задолженность по кредиту.

Сколько придется платить по ипотечному кредиту

Сумма кредита, бел.руб. Чистый совокупный доход членов семьи, бел.руб. Ежемесячный платеж, бел.руб.

175 000 000 4 600 000 2 900 000

150 000 000 4 000 000 2 500 000

125 000 000 3 600 000 2 200 000

100 000 000 3 300 000 1 800 000

75 000 000 3 000 000 1 500 000

50 000 000 2 600 000 1 100 000

20 000 000 2 200 000 750 000

Расчет произведен исходя из следующих условий:

программа кредитования - покупка квартиры;

количество членов семьи – 3;

собственное участие - 30% от стоимости квартиры;

ставка по кредиту - 16,9% годовых;

срок кредита - 25 лет.